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finanzas personales

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Hay millones, ¡y millones!

“El trabajo es una serie de ensoñaciones indefinidas.
En el trabajo, lo mismo que en el ocio,
se desarrolla la epopeya de los sueños.”

Gastón Bachelard

Esta cita es, claramente, el primer buen concepto escrito que conozco acerca del trabajo. Es la definición que más me gusta. El trabajo no solamente da emolumentos para sobrevivir; da otras satisfacciones de orden espiritual pero de acuerdo con todas estas percepciones, es una herramienta para vivir en libertad. De ahí que preocupe tanto cómo se mide y se establece el precio en dinero de nuestro tiempo y energías.

El dinero está dividido. La forma es la denominación en billetes y monedas. El centavo es el pedazo más pequeño:

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Y siguiendo con la escala hacia arriba, encontramos que:

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Me he preocupado por poner estas tablas, porque en la práctica se están haciendo transacciones con cantidades escritas de esta manera. Las páginas PTC así van anotando las ganancias de los usuarios-trabajadores; en los cobros de las llamadas de telefonía móvil se especifican las cantidades a pagar en este mismo formato y créanme, no es fácil de entender a la primera, sobre todo si no fue uno aplicado en las clases de aritmética de la escuela primaria.

Además, está otro detalle del que ya no nos acordamos: el peso de ahora es un “nuevo peso”, al que se le quitaron tres ceros, pero éstos siguen tomados en cuenta en ambos lados del punto decimal y a la derecha e izquierda de los números.

En octubre de 2009 encontré una noticia en la sección Reportero Ciudadano del periódico El Universal. Un remitente anónimo preguntaba si alguien sabía si las monedas de diez centavos habían dejado de circular, porque en muchos establecimientos los cajeros no las aceptaban. A veces le eran devueltas con muy malos modales, argumentando que no tenían valor.

Se dice que lo difícil es hacer el primer millón, pero no nos damos cuenta de que diez mil pesos es el primer millón de centavos. Se dice también que una vez conseguido el primer millón, el segundo es más fácil.

¿A quién le conviene que despreciemos los centavos? El primer paso para ser millonario en pesos, ¡es ser millonario en centavos!

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Fecha: 
Jueves, 07 de Mayo 2015 - 16:30
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FICREA

A finales de 2011 la Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) FICREA manifestó su interés en anunciarse en mi programa de radio que desde hace 20 años se transmite de lunes a viernes en Grupo Fórmula. Se le plantearon varias alternativas y finalmente optó por contratar dos espacios comerciales a la semana, de cuatro minutos cada uno, en donde un vocero de la empresa platicaría conmigo (o con quien me substituyera en mis ausencias) sobre diversos temas financieros, entre ellos los servicios y productos que la empresa ofrecía al público. Los miniprogramas se programaron para ser transmitidos los martes y jueves de 8:38 a 8:42 de la mañana (Centro), a partir del 21 de febrero de 2012.

Antes de esa fecha solicité información sobre FICREA a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que es la entidad responsable de supervisar y regular a las entidades que forman parte del sistema financiero de nuestro país. Me informaron que la empresa operaba con toda normalidad y de acuerdo a las leyes que regulaban sus actividades.

FICREA se anunció en mi programa del 21 de febrero de 2012 hasta el jueves 6 de noviembre de 2014, es decir un día antes de que la CNBV suspendiera sus operaciones y la denunciara ante la PGR por posible lavado de dinero. A partir del martes 7 de enero del año pasado, como resultado del cambio de horario de transmisión de mi programa, los miniprogramas se difundieron de las 4:21 a las 4:25 de la tarde (Centro).

Durante ese período, FICREA fue representada en mi programa por tres voceros. Primero fue su director general, Sergio Ortiz, luego la locutora Evelyn Lapuente y, finalmente, el periodista especializado en temas financieros, Efrén Flores.

Del 21 de febrero de 2012 hasta el 6 de noviembre de 2014 la CNBV nunca me informó ni le informó al público que FICREA estuviera mal administrada o que sus ejecutivos estuvieran involucrados en actividades ilícitas. Es más, las noticias que durante ese período se publicaron sobre la SOFIPO hablaban de su crecimiento y la probabilidad que en 2015 se convirtiera en banco.

Durante los espacios publicitarios de FICREA sus voceros hablaron de diversos temas financieros y, claro está, informaron de los diversos productos y servicios que ofrecía al público, enfatizando las tasas de interés mínima y máxima que pagaban sus certificados de depósito y pagarés. También, muchas veces se mencionó que las inversiones en una SOFIPO estaban garantizadas hasta un máximo de 25,000 UDIS y que el inversionista debía tener esto muy presente antes de invertir un monto mayor.

Todo lo anterior lo informo porque desde que la CNBV intervino a FICREA varias personas que perdieron dinero en la SOFIPO me han acusado de ser el culpable de lo que les sucedió porque decidieron invertir ahí su dinero con base a lo que escucharon en mi programa.

Rechazo totalmente ser culpable o responsable de las decisiones tomadas por adultos que aparentemente solo escucharon a cuánto ascendían las atractivas tasas de interés que FICREA les ofrecía pero no el monto del seguro de 25,000 UDIS máximo. Es probable que tampoco leyeran el contrato correspondiente antes de invertir su dinero.

Rechazo ser responsable del buen o mal desempeño que tenga el producto o servicio de cualquier empresa que se anuncie en mis programas y más cuando la misma sea supervisada por un organismo gubernamental.

Finalmente, rechazo tener algún vínculo de amistad con algún ex ejecutivo de FICREA. A su prófugo expresidente, Rafael Amezcua Olvera, lo vi tres veces en casi tres años y a su ex director general, Sergio Ortiz, lo vi durante el tempo en que fue el vocero de su empresa en mi programa. A otros ex ejecutivos, cuyos nombres no recuerdo, los vi en dos eventos sociales en los que estuvieron presentes Amezcua y Ortiz.

Solo falta que alguien me acuse de ser culpable de que le salga defectuoso un coche cuya marca se anuncie en mi programa o que me quiera responsabilizar de que algún familiar o amigo pierda la vida por volar en un avión accidentado de una aerolínea que difunda su publicidad en mi programa.

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Fecha: 
Miércoles, 21 de Enero 2015 - 12:00
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“Es la economía, estúpido”

Un letrero que decía “It’s the economy, stupid” colgaba de la pared de cada una de las oficinas de campaña de Bill Clinton cuando éste buscó por primera vez la presidencia de Estados Unidos, en 1992.

Acuñada por James Carville, el estratega de la exitosa campaña que impidió que George Bush papá se reeligiera, la frase tenía el propósito de recordarle a todos los que trabajaban en dicha campaña que debían concentrar todos sus esfuerzos para convencer al electorado estadounidense que bajo el gobierno de Bush la economía se había ido para abajo y con ella los niveles de vida de la mayoría de los votantes. El equipo de Clinton aprovechó así la recesión económica que entonces afectaba a Estados Unidos.

Tan efectiva fue la estrategia seguida por los demócratas que la popularidad de Bush se desplomó. Una encuesta de marzo de 1991 señalaba que era calificado positivamente por el 90% de las personas, porcentaje que cayó en agosto de 1992 cuando otra encuesta indicó que era calificado negativamente por el 64%

Carville no se equivocó y Clinton hizo bien en hacerle caso. Si en algo pensamos los seres humanos al momento de votar es en nuestras finanzas personales y la forma en que un gobernante y su partido han manejado la economía nacional. Si nuestra cartera no está contenta manifestamos dicha insatisfacción votando en contra de quienes percibimos como los responsables de la mala situación económica que estamos padeciendo.

Las encuestas dadas a conocer en los últimos días en torno a la gestión del presidente Enrique Peña Nieto muestran que la mitad o más de los mexicanos mayores de 18 años de edad reprueban el trabajo que ha realizado hasta la fecha. Peor aún, las reformas por las que apostó gran parte de su capital político son percibidas negativamente por un alto porcentaje de personas. Y todavía peor, lo responsabilizan por la desaparición de los 43 estudiantes de la normal rural de Ayotzinapa, crimen aparentemente perpetrado por órdenes de un presidente municipal perredista en un estado entonces gobernado por otro perredista.

Todo lo anterior porque el presidente y su equipo olvidaron la famosa frase de “Es la economía, estúpido” y tomaron decisiones que golpearon duramente los bolsillos de la mayoría de los mexicanos. En el primer año de gobierno, por quien sabe que razones hasta ahora no explicadas con claridad, la Secretaria de Hacienda impidió que se ejerciera gran parte del multibillonario presupuesto federal que el Congreso autorizó para 2013; en el segundo año, la decisión de Peña Nieto de dotar al gobierno de más recursos económicos se tradujo en un aumento injustifcado de impuestos a partir de enero de 2014, lo que tuvo efectos funestos para la empresas, los consumidores y la economía en general.

Peña Nieto no estaría tan mal calificado si la economía hubiera crecido a tasas más altas que las registradas durante sus primeros dos años de gobierno y si una mayoría de los mexicanos sintiera que su situación económica mejoró desde diciembre de 2012. Esto no ocurrió y ahora el presidente debe pagar el precio. Hoy en las encuestas, el primer domingo de junio en las urnas.

Foto: www.vice.com

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Fecha: 
Martes, 02 de Diciembre 2014 - 12:00
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Prospera: ¿un relanzamiento efectivo?

En el marco del Segundo Informe de Gobierno, el presidente Enrique Peña Nieto anunció la transformación del Programa Oportunidades al Programa Prospera, como una nueva alternativa para romper el ciclo intergeneracional de la pobreza en México.

Este relanzamiento del programa estrella de combate a la pobreza del gobierno federal no sorprende, ya que este tipo de actualizaciones suelen darse con los cambios de gobierno o de partido.

Al respecto existen diversos antecedentes, por ejemplo:

  • El primer antecedente de un programa general de atención a la pobreza se dio en 1988, durante el sexenio del ex presidente Carlos Salinas de Gortari, quien en su toma de protesta anunció la puesta en marcha del Programa Nacional de Solidaridad (PRONASOL), el cual operaba a través de los llamados Comités Solidaridad.
  • El ex presidente Ernesto Zedillo modificó el principal programa social del gobierno federal, por lo que Solidaridad fue sustituido en agosto de 1997 por el Programa de Educación, Salud y Alimentación (Progresa). El principal cambio en su funcionamiento fue la sustitución de los comités por un esquema de transferencias condicionadas.
  • En marzo de 2002, el ex presidente Vicente Fox anunció que Progresa cambiaría de nombre a Programa de Desarrollo Humano Oportunidades, el cual pretendía romper el ciclo intergeneracional de la pobreza a través del desarrollo de capacidades asociadas a la alimentación, salud y educación de las familias.
  • Por su parte, el ex presidente Felipe Calderón decidió continuar con el programa Oportunidades. Durante su mandato se incorporaron una serie de componentes como el Apoyo Alimentario Vivir Mejor y el Apoyo Infantil Vivir Mejor.1

A pesar del aumento constante de recursos destinados a disminuir la pobreza en México, todavía el 45% de la población vive en condiciones de pobreza 2 y el 9.8% en extrema pobreza 3, lo cual hace evidente la falta de eficiencia de los programas implementados. Incluso, los niveles de pobreza siguen igual que hace 17 años que inició Progresa.

¿Cuál es la estrategia de Prospera?

El presidente Enrique Peña Nieto ha tomado la decisión de mejorar el programa Oportunidades incorporando alternativas para que los beneficiarios 4 puedan iniciar proyectos propios y tengan acceso a esquemas especiales de ahorro.

Hasta el momento, no se tiene todo el detalle sobre cómo se implementarán los nuevos componentes dentro del programa, no obstante, las principales características del Programa Prospera son:

Tabla 1. Oportunidades vs Prospera

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Conclusiones

El Programa Prospera intenta rebasar la lógica asistencialista de algunos programas de desarrollo social.

La salida productiva es el gran viraje que se le está dando a este programa.

La propuesta de añadir nuevos componentes al programa está en sintonía con las modificaciones que en el pasado Ethos propuso para dicho programa.

Para atacar la pobreza de una manera más eficiente se requiere conceptualizar el fenómeno de una manera integral, considerando no sólo los factores que la originan (salud, alimentación y educación) sino también un conjunto de variables fundamentales como lo es la inclusión a los servicios financieros, educación financiera, capacitación, mecanismos de vinculación con el mercado laboral, proyectos productivos, entre otros.

Se considera positiva la reorientación del programa Prospera hacia una estrategia de carácter productivo, sin embargo, su éxito dependerá del alcance de los nuevos componentes.

Hasta el momento no se sabe si los nuevos apoyos generarán nuevas corresponsabilidades o si se eliminarán las ya existentes.

Resulta positivo que el programa impulse la acumulación de la riqueza a través de distintas herramientas financieras para subsistir cuando las condiciones económicas sean adversas.

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1 Por una parte, el Apoyo Alimentario Vivir Mejor se implementó en 2008 con el fin de otorgar un recurso adicional a las familias más necesitadas y así proteger su poder de compra ante el alza internacional de precios de los alimentos básicos. Por otra parte, el Apoyo Infantil Vivir Mejor se introdujo en 2010 y tiene la finalidad de incluir a los niños y niñas de entre 0 y 9 años a la protección del Programa Oportunidades.

2 Alrededor de 53 millones de pobres.

3 Datos de pobreza multidimensional 2012, Coneval.

4 A la fecha el programa Oportunidades incluía a 6.1 millones de familias (familias cuyo ingreso mensual se encuentran por debajo de la línea de bienestar)

5 El Seguro Médico Siglo XXI es un programa del Seguro Popular para proteger la salud de todas las niñas y los niños mexicanos de nacimiento hasta los 5 años de edad que no cuenten con seguridad social como: IMSS, ISSSTE, PEMEX, SEDENA y otros.

6 Es la institución pública a nivel nacional que atiende, de manera gratuita y personalizada, los problemas de desempleo y subempleo en el país. Su misión consiste en ofrecer servicios de información, vinculación y orientación, así como proveer apoyos de tipo económico, de capacitación y de movilidad laboral. http://empleo.gob.mx/swb/empleo/servicio_nacional_de_empleo_

Fecha: 
Martes, 09 de Septiembre 2014 - 17:30
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Reforma Energética, Día Mundial contra la Trata de Personas y Pemex: pasivos laborales abusivos

Esta tarde conduce Bernardino Esparza y aborda el tema sobre las Leyes Secundarias de la Reforma Energética, y las discusiones y aprobaciones en la Cámara de Diputados. En el marco del Día Mundial contra la Trata de Personas, mañana miércoles 30 de julio, Liliana Alvarado nos habla de este alarmante tema. Liliana y Bernardino también comentaron sobre el video de "La Tuta" y Rodrigo Vallejo Mora, hijo del ex Gobernador Fausto Vallejo y el Líder de los Caballeros Templarios y las reacciones en el Senado. Luis Enrique Mercado analiza la situación de Pemex y los pasivos laborales abusivos, se requiere un Nuevo Contrato Colectivo. Marco Paz Pellat nos explica cómo funcionan las Redes sociales y las campañas políticas. Los deportes con Martha Guerra y Efrén Flores con los consejos de finanzas de Ficrea.

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Fecha: 
Martes, 29 de Julio 2014 - 18:45

Mi programa:

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La Reforma Energética, la Iniciativa #YoContribuyente y reflexión sobre la detención de El Chapo

El día de hoy conduce Bernardino Esparza. Los temas de esta tarde fueron las aprobaciones en la Cámara de Diputados a las Leyes Secundarias de la Reforma Energética. Mariana Campos nos habla acerca de la Iniciativa #YoContribuyente, que busca el interés legitimo del contribuyente. "Entrega y traición", el periodista y escritor José Reveles comenta acerca de El Chapo y nos hace reflexionar sobre la detención del capo más buscado en el mundo. Acércate al Becatón 2014, el cual tiene cobertura en los niveles escolares de preescolar a posgrado, una oportunidad para jóvenes que quieren estudiar. Inflación y tasas de interés, con Efrén Flores. Ahora nos toca evaluar a la SEP, nos dice David Martín del Campo, Director de Mexico Primero.

 

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Fecha: 
Jueves, 24 de Julio 2014 - 17:45

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