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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores

En los primeros meses de 1995, después del “error de diciembre” y durante una de las más severas crisis económicas que ha sufrido nuestro país surgió una de las instituciones fundamentales para el buen desarrollo de nuestro sistema financiero. Estoy hablando de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Así, el 28 de abril de 1995, el Congreso de la Unión aprobó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV), fusionando en un sólo órgano desconcentrado, las funciones que correspondían a la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisión Nacional de Valores (CNV). 

La CNBV nace con el mandato de supervisar y regular las entidades que conforman al sistema financiero mexicano, con el fin de procurar su estabilidad, correcto funcionamiento, mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, y proteger los intereses del público usuario. 

Así, la CNBV conserva plenamente las facultades de autoridad que tenían la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisión Nacional de Valores (CNV). Pero complementándolas con el establecimiento de programas preventivos y de corrección para eliminar irregularidades en las entidades supervisadas. 

La ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala que ésta es un  órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas. Tiene por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público.

También su objeto es supervisar y regular tanto a las personas físicas como a las personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero.

Para la consecución de su objeto y el ejercicio de sus facultades la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene una Junta de Gobierno que está integrada por diez vocales, más el Presidente de la Comisión, que lo es también de la Junta, y dos Vicepresidentes de la propia Comisión que aquél designe. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público designa cinco vocales; el Banco de México tres vocales y las Comisiones Nacionales de Seguros y Fianzas y del Sistema de Ahorro para el Retiro un vocal cada una.

De conformidad con el artículo 14 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV), el Presidente de la Comisión será designado por el Secretario de Hacienda y Crédito Público. Este nombramiento debe recaer en una persona que reúna varios requisitos, entre otros, haber ocupado por lo menos durante cinco años, cargos de alto nivel en el sistema financiero mexicano o en las dependencias, organismos o instituciones que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

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Fecha: 
Miércoles, 26 de Agosto 2015 - 17:30
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URBI entra a concurso mercantil. Las fallas de la CNBV. La 1a. Carrera de Cáncer de Mama

El socio director de Softec, Gene Towle, nos explica lo que significa que URBI, una de las grandes desarrolladoras de vivienda, entre a concurso mercantil. En el estudio me acompaña Mariana Campos y platicamos sobre las fallas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; la falta de transparencia en los procesos de licitación del gobierno; y la confusión que existe por la baja de los precios del petróleo. Luis G y G nos da un consejo para reducir nuestro consumo de electricidad. Fernando Guisa, fundador de la Fundacion Cáncer de Mama (FUCAM) y Ma. Luisa Guisa Ortega, Directora Administrativa de FUCAM, nos invitan a la 1a. Carrera de Cáncer de Mama que se realizará el Domingo 25 de enero de 2015, a partir de las 8:00 AM, saliendo de la Torre Mayor.

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Fecha: 
Jueves, 22 de Enero 2015 - 19:30
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La crisis de legitimidad auspicia la violencia

 

En México no hay justicia porque usualmente se rinde al mejor postor. La impunidad campea: sólo 2% de los delitos son castigados, y la mayoría de los que están en la cárcel purgan largas condenas por infracciones menores o porque confesaron su culpabilidad bajo tortura, mientras que los grandes delincuentes presumen sus fechorías a la luz pública. La economía no funciona porque concentra la riqueza en un puñado y genera pobreza y desigualdad: los de arriba se reparten las oportunidades y los empleos bien remunerados con la única credencial que vale: su poder. Los partidos políticos recrearon el régimen patrimonialista: se reparten entre sus compinches los cargos de elección popular y usan los recursos públicos como si fueran de su propiedad para enriquecerse. La corrupción concentra el poder y las oportunidades.

Las instituciones mexicanas son, en consecuencia, inoperantes: la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no vigila ni regula a quién debería hacerlo, como lo muestra la defraudación de Ficrea a sus ahorradores. Lo mismo ocurre en el ámbito político donde los partidos violan un día sí y otro también la ley que ellos elaboraron y aprobaron. Los Poderes de la Unión tampoco operan: los legisladores encubren, en lugar de investigar para determinar si hubo o no conflicto de interés en las casas del presidente Peña y del secretario Videgaray de Hacienda, porque la mayoría se benefician de los moches; tampoco legislan a favor del interés general sino del gran capital. El Ejecutivo es incapaz de garantizar la vida y el patrimonio de las personas. Y la Corte no controla a sus jueces ni protege al ciudadano de los abusos del poder público.

En suma, la gran mayoría de mexicanos carece de oportunidades y de medios para defenderse de los poderes públicos y económicos. Es más fácil descender en la escala social (empobrecerse) que mejorar el nivel de vida. El mundo político, el mundo económico, el mundo de la justicia son impenetrables: la movilidad social se congeló. Con ello, los poderes públicos y las instituciones pierden su legitimidad porque no representan el interés general. Esta circunstancia explica la violencia de muchos grupos: si los de abajo no pueden acudir a la ley ni acceder a la justicia para protegerse ni a la prensa para hacerse oír, recurren al único medio que les da visibilidad y presencia: el vandalismo. Estamos entrampados, pues un Estado sin legitimidad pierde el derecho del uso legítimo de la fuerza pública. Por tanto, urge un gran acuerdo nacional para recuperar el Estado a favor del interés general. En caso contrario se corre el riesgo de que caigamos en una espiral fatal de violencia.

Fecha: 
Jueves, 22 de Enero 2015 - 18:00
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¿Para qué sirve la CNBV?

La intervención y cierre FICREA Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) se dio meses después de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detectara irregularidades y deficiencias en su operación.

¿Por qué no actuó la CNBV cuando debía hacerlo? ¿Por qué desprotegió a los miles de ahorradores e inversionistas que depositaron ahí su dinero?

Hace una semanas, leí en el sitio web de CNN Expansión  una entrevista que Verónica García de León le hizo a Edgar Bonilla del Ángel, el vicepresidente jurídico de la CNBV.

Lo qué le dijo Bonilla a la periodista es para poner a temblar al más valiente en vista de que sus respuestas demuestran que la autoridad responsable de supervisar y regular a las instituciones que integran al sistema financiero nacional no tiene autoridad real o los recursos humanos, materiales y económicos para hacer valer la misma.

Esto es lo que Bonilla tuvo que decir respecto a FICREA:

“FICREA era una sociedad muy complicada. Cuando pedías información no te la daban… Nos metían a un minicuartito, como si fueran unos ‘aliens’ y solo ponían una persona con la que [se] podía hablar…”.

El funcionario informó que entre 2011 y marzo de 2014 los inspectores de FICREA visitaron cuatro veces a la SOFIPO y que en cada visita detectaron irregularidades y errores. Aparte de señalarle a los directivos de la sociedad financiera esas deficiencias nada hicieron.

Lo peor del caso es que fue en marzo de 2014 cuando los funcionarios de la CNBV detectaron que “los pagos a los acreditados de FICREA provenían de una arrendadora llamada Leadman Trade, con quien la CNBV ya le ha prohibido operar en 2012 por ser subsidiaria”.

Asegura Bonilla que la CNBV le ordenó a FICREA que subsanara las anomalías detectadas, especialmente los pagos que provenían de Leadman Trade. De entonces a que la CNBV decidiera intervenir pasaron ocho largos meses que significaron la ruina de aún más inversionistas y ahorradores.

¿Por qué tardó tanto la CNBV para actuar contra FICREA?

Según Bonilla, “No nos damos abasto por la cantidad enorme de sociedades” que deben ser reguladas, unas 5,000, y porque “los controles en una sociedad financiera popular son más relajados a los del gobierno corporativo de un banco”.

También, como se desprende de sus respuestas a CNN Expansión, de la ineficiencia, ineptitud o corrupción de sus inspectores. Eso deduzco cuando confiesa que “cuando pedías información no te la daban… Nos metían a un minicuartito, como si fueran unos ‘aliens’ y solo ponían una persona con la que [se] podía hablar…”. Uno esperaría que la autoridad actuara con autoridad y no fuera intimidada como aparentemente sucedió en cada una de las cuatro visitas.

Si la CNBV no hizo nada para proteger a los clientes de FICREA, ¿qué nos garantiza que pueda protegernos de alguna de las demás 5,000 instituciones financieras que operan en el país?

Me temo que no mucho o nada.

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Fecha: 
Jueves, 22 de Enero 2015 - 12:00
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