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Crédito: Facilitador de sueños o ancla permanente

Crédito: Facilitador de sueños o ancla permanente

 

El crédito puede ser tu mejor amigo o tu peor enemigo.  El truco está en cómo lo usas. Las instituciones financieras viven de otorgar créditos y hacen muy bien su trabajo. Nos tienen a todos medio atrapados pague y pague intereses. Carísimos, por cierto.

 

Pedir dinero prestado cuesta caro. Pedir dinero prestado cuesta dinero.

 

Hay gente que vive permanentemente endeudada, aunque los montos sean pequeños, pero no acaba de salir de una deuda cuando ya tiene otra. Estas personas tienen gran habilidad de malabaristas. Pueden estar malabareando deudas sin que caigan en sobreendeudamiento e impago. Cosa que es asombrosa, lo malo es que solo basta un pequeño desequilibrio es su ingreso para que todo se desmorone, pues al primer bache puede ser que no puedan pagar. Cualquier similitud con la realidad es mera coincidencia. A mí ya me pasó.

 

Ahora, lo interesante es que Banxico sacó su reporte de Indicadores Básicos de Créditos Personales con datos hasta agosto de 2018.

Lo que nos dice es que la gente está tomando menos créditos personales de acuerdo con lo que reportan las instituciones financieras. ¿Qué interesante, no?

 

Nos cuenta que los bancos que más caros vendieron esos créditos fueron Citibanamex, Scotiabank y Santander y quienes dieron más números de créditos fueron Banco Azteca, BanCoppel y Banco Famsa.  Ellos dieron el 86% de los créditos que se pidieron.  Y tampoco fueron créditos muy baratos.

 

La cosa es que, sepamos de economía o no, tenemos un sexto sentido económico o intuición económica que nos hace comportarnos de ciertas maneras en las diferentes situaciones económicas del país.

 

Y aparentemente la gente está pidiendo menos créditos personales que en años anteriores. Hay miedo.

 

Para nuestras carteras es bueno, pero para la economía no tanto, porque esos créditos ofrecen dinero para gastar (aunque suene muy obvio) y gastando ese dinero la economía se mantiene activa.  Si no hay dinero gastándose en la economía, ésta puede alentarse (desacelerarse) y podríamos caer en una recesión. El problema radica en que, si hay menos dinero, no se le puede pagar a la gente y vienen recortes de personal, y a su vez estas personas no pueden cumplir con sus gastos. Dejando con menos dinero a la economía en su conjunto. Y también aumenta la inflación.

 

De acuerdo con Keynes, que fue un economista muy famoso, las recesiones empiezan cuando la gente, las familias y las empresas, pierden la confianza y dejan de invertir, cuando prefieren guardar dinero para poderlo usar más adelante y tenerlo en efectivo si por algo quiero usarlo hoy.

Por eso, que el crédito disminuya es un dato interesante, la gente estamos prefiriendo no gastar. ¿Por qué? No sabemos bien, pero tenemos esta intuición de que los años que estamos viviendo y que están por venir van a ser de vacas flacas. ¿O no?

 

Como les decía al principio, no se trata de satanizar el crédito y de nunca tomar uno. El crédito puede ser facilitador de sueños. Puede ayudarnos a conseguir esa casa que tanto queremos o un coche que nos facilitaría los traslados para toda la familia, incluso bienes de consumo duradero como un refrigerador nuevo que nos ahorre energía o una lavadora que nos facilite el lavado.

 

Por eso, si vas a pedir crédito, que sea muy bien pensado, no es mala idea que la gente pida crédito puesto que ayuda a que toda nuestra economía se sigua moviendo y aunque sintamos que tal vez vengan vacas flacas puedes tomar un crédito muy bien pensado.

 

Para decidir bien debes considerar la cantidad o el monto que estás pidiendo, que tienes capacidad de pago para liquidarlo y además que conozcas muy bien tu nivel de endeudamiento.  Con todo gusto puedo ayudarte a conocer estos números y a valorar si la opción de crédito que quieres tomar está muy bien pensada. Mándame tu información de contacto y con mucho gusto lo platicamos.

 

Pero, además, en esos momentos en los que sentimos el ambiente económico incierto, también podemos al mismo tiempo, hacernos un plan de protección económica para que si vienen olas grandes nuestro barco esté preparado y no nos hundamos a la primera. Puedes ponerte en contacto conmigo directamente, hacemos número y planes concretos.

 

Así que atentos todos a los cambios que todavía se esperan en la economía. Lo bonito es que nadie puede ver el futuro todavía, solo podemos estar atentos a las señales que nos emitan.  Por eso… importantísimo poner atención a las noticias económicas y financieras de nuestro país.

 

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Miércoles, 19 de Junio 2019 - 13:15
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Miércoles, 19 de Junio 2019 - 15:30
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Jueves, 20 de Junio 2019 - 04:30
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¿Cambios en las afores? No me afectan, o ¿sí?

En una colaboración pasada les conté lo importante que es estar pendientes de las noticias que hablan de crecimiento económico. Bueno pues, igual de importante es estar al tanto de lo que pasa con las Afores.  

¿Por qué? Porque prácticamente todas las personas, económicamente activas tenemos una. Tal vez no coticemos actualmente, como me pasa a mí.  Capaz que ni sabes en qué afore estás, pero en algún momento tuvimos y ese dinero sigue siendo nuestro ahorro.  Nadie nos lo puede quitar.

Eso es lo bueno de que las cuentas estén individualizadas. Y mientras ese dinero esté a mi nombre, y no en una cuenta común, nadie lo puede usar más que yo. O mis beneficiarios si yo llego a faltar.

De ahí la importancia de defender la individualización del ahorro.

Otra razón de gran importancia para estar pendiente de tu afore es que seguramente es el único ahorro que tienes en la vida, y eso porque es obligatorio. Porque te lo quitan, si o si, de tu sueldo para ponerlo ahí.  Además, tu patrón y el gobierno tienen obligación de contribuir en una parte también. 

Si estás trabajando, a fuerza, ahorras el 6.5% de tu salario base. Cosa que está muy bien.  6.5 es mejor que 0.  Sin embargo, no va a ser suficiente.

Eso si eres godín, pero para los que no estamos en ese segmento... ¿quien podrá ayudarnos?

Lo que nos queda, a quienes somos independientes, son las aportaciones voluntarias.  Que para nada son mala idea. Solo que requiere que voluntariamente nos impongamos a nosotros mismos ese descuento de nuestro ingreso para nuestro beneficio futuro. De verdad, no es mala idea.

Como sabes, no solo se trata de ahorrar, sino de que tu dinero no pierda valor en el tiempo y eso solo se logra invirtiendo. Si solo ahorramos y dejamos el dinero en el cajón, la inflación se va a ir comiendo la capacidad de compra que tenga ese dinero. Hoy puedes comprar una manzana, pero para que puedas comprar esa misma manzana años más tarde, tu dinero necesitará haber crecido también.

Y de eso se encargan las afores. Son administradoras de esas cuentas, de ese dinero, por lo tanto, toman decisiones sobre dónde invertir tu dinero para que cuando te retires tengas el mismo poder adquisitivo. Esa es la idea.

Y así lo han estado haciendo desde 1997. Solo que ahora están considerando hacer unos cambios en la ley del SAR.

Te cuento cuáles son y cómo nos afectan.

Los nuevos cambios, recientemente aprobados en la cámara de diputados, lo que modifican es esta forma de invertir.

Hasta diciembre de 2019 seguirán operando las Siefores que eran los portafolios de inversión distribuidos de acuerdo a la edad del ahorrador:

  • Siefore 4: personas de 36 años y menores

  • Siefore 3: personas de entre 37 y 45 años

  • Siefore 2: personas de entre 46 y 59 años

  • Siefore 1: personas de 60 años y mayores

  • Siefore 0: personas de más 60 años a punto de retirar su ahorro


Esto estaba propuesto así para que los ahorradores más jóvenes pudieran generar más ganancia, pero con más riesgo. Eso quiere decir que si algo salía mal y había pérdidas (ganancias negativas, como elegantemente le llaman) tuvieran tiempo suficiente para recuperar el valor de su dinero. Por eso, el dinero de las personas de 36 años o menos estaba invertido en instrumentos más riesgosos.

Pero a partir de diciembre de 2019 se cambiará esta forma de invertir a las Fiefores, que de lo que se tratarán es de tener a los ahorradores durante toda su vida laboral sin migrarlos de un modelo a otro. Los cambios que vayan sucediendo serán cada 5 años y mantiene el objetivo de que, a menor tiempo restante para la jubilación y retiro del fondo de ahorro, la inversión sea menos riesgosa. Solo que la forma de hacerlo será diferente.

De esta forma ya no cambiaras de portafolio, sino que toda tu vida laboral estarás en el mismo portafolio, y cada 5 años se actualizará el tipo de inversiones que se estarán haciendo con tu dinero. Por ejemplo, si empezaste a trabajar entre 1995 y el año 2000 pertenecerás a la Fiefore 2050 (cerca del año en el que deberá suceder tu jubilación). Ahí se irán actualizando por quinquenios las inversiones para ir disminuyendo tu riesgo mientras más cerca vayas estando de tu retiro.

¿Cómo te afecta?

En teoría, de manera positiva. Se trata de que no pierdas ganancias al pasar de un bloque a otro por edad.

Pero… cómo decía antes, definitivamente no va a ser suficiente. Si estás ahorrando a fuerza porque eres godín, tendrás una ayuda al respecto. Y sería mucho mejor que comenzaras a ahorrar voluntariamente para aumentar ese fondo y te puedas retirar de mejor manera.

En cambio, si ni a fuerza estás ahorrando, ¿qué va a pasar cuando quieras retirarte o bajar el ritmo de trabajo?

Te puedo ayudar a calcular qué cantidad necesitas tener ahorrada para dejar de trabajar y mantener tu estilo de vida. Puedes ponerte en contacto conmigo directamente y hacemos números.

Hay muchos lugares para crear tu propio fondo para el retiro si no tienes afore o si tú quisieras tener el control de tus inversiones. También podemos platicarlo.

Así que atentos todos a los cambios que todavía se esperan en la ley de los sistemas de ahorro para el retiro.

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Fecha: 
Miércoles, 05 de Junio 2019 - 12:50
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Miércoles, 05 de Junio 2019 - 15:05
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Jueves, 06 de Junio 2019 - 04:05
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Del trabajo fantasma al trabajo virtual

El dinero sigue siendo tema tabú. Nos asusta hablar de cualquier cosa relacionada con ganarlo, gastarlo, ahorrarlo o deberlo. Esto lo he palpado en el grupo de Facebook que administro, en el que pocas personas se han animado a publicar.

Una de ellas me preguntó por qué, ante el deplorable panorama de que muy pocas páginas PTC pagan con puntualidad, seguimos clicando para ellas. Por qué a sabiendas de que la ciberpaga no es importante, puesto que pasan meses antes de que se llegue a completar el equivalente a un salario mínimo, continuamos ahí.

La respuesta es simple, pero nada fácil de externar. Esa ganancia es una oportunidad extra de “picar cantera”. Es un dinero que no se ha hecho para quienes precisan con urgencia de cubrir sus gastos, sino para quienes tienen un modus vivendi ya establecido y pueden distraerse unos minutos clicando en alguna página de trabajo en la web.

Ese “pueden distraerse” significa que el tiempo que dediquen a ello no va a alterarles su tren de vida y no importa entonces cuánto se tarde en llegar el ingreso ni el monto del mismo. Será siempre algo extra que si se tiene, bien y si no, también bien.

Pero no olvidemos que las clases pobretonas imitamos a los ricos sin detenernos a pensar cómo es que pueden tener esa calma para generar, esperar y recibir sus ingresos; de qué manera podemos hacerle para llegar al mismo resultado de serenidad y disciplina que tienen ellos, sin incurrir en tacañerías para con nosotros mismos. En eso estriba la dureza del asunto. Porque como ellos, ¡también queremos ese billete!

En los trabajos presenciales las cosas no son distintas. Oficialmente, mi primer trabajo fue como auxiliar de secretaria en una librería que no tenía atención al público más que a través del trato con agentes de ventas.

Y lo digo así porque fue el primer empleo en donde se me dio Seguro Social y se me tomó en cuenta en Hacienda. Pero para llegar a ese despacho pasé por la cocina de un hotel de lujo, un puesto de jarciería en La Merced y un escritorio público.

Es decir que en realidad fue hasta mi cuarto empleo cuando pude tener un salario mínimo, atención médica y existir como sujeto económicamente activo con derechos y obligaciones.

El hecho de que los ambientes de trabajo dentro y fuera de la web sean escabrosos y tengamos que encontrarnos con jefes avaros obedece a conceptos del dinero que tenemos introyectados, que incluso compartimos con quienes nos explotan pero que no nos atrevemos a llevar a la oralidad y menos a la escritura. Creo que es tiempo de que lo hagamos. Es uno de los caminos para erradicar la pobreza.

Entré a las páginas PTC porque quería un ingreso extra y he permanecido “aunque se gane poquito” porque sí puede ser que se reduzca –si no es que se acabe– el dinero en efectivo. No he descubierto otro modo de empezar a tener un recurso acumulado en esta nueva forma y al mismo tiempo desarrollar la disciplina para verlo crecer y administrarlo.

Independientemente de la situación económica de cada quién, hay que hacer el esfuerzo de entender y aprovechar lo que hay, tal cual es y sacarle jugo a pesar de todo lo malo. Después de todo, eso es lo que hacemos con los trabajos presenciales.

Las páginas PTC brindan dos opciones de celebrar el trato con ellas: una cuenta standard que es gratuita y otras de diferente precio, que ofrecen mayor ganancia.

 Hay otros trabajos de traducción, de ventas o de dar opiniones en redes sociales –para decirlo con más exactitud, de troll–, pero esas son membresías por un año que se venden, como mínimo, en 60 dólares. En esas también se corre el riesgo de que no se reciba la paga, se pierda el dinero que se entregó por concepto de membresía y si además es un trabajo que requiere de una faena intelectual, de investigación, etc., ¡pues todo eso, al caño y asunto arreglado!

Ese es el riesgo en cualquier trabajo on line. La ventaja en las PTC es que clicar los anuncios para verlos por unos cuantos segundos, no requiere demostración de conocimientos de ninguna índole y si se atiene uno a las condiciones de una cuenta standard, la posibilidad de ganar sin arriesgar dinero es verdadera, aunque no se obtenga mucho.

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Jueves, 14 de Enero 2016 - 16:00
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Indigencia, ¡sálvese quien pueda!

Empecé a buscar definiciones de indigencia cuando leí la noticia de que la actriz Alma Delia Fuentes se encuentra abandonada, viviendo entre escombros pero lo sorprendente es que no es en la calle sino en su propia casa, que por falta de mantenimiento está en un tris de convertirse en terreno baldío.

De acuerdo con mis pesquisas, indigencia es la falta de medios económicos para satisfacer las necesidades básicas de sobrevivencia. La Organización de las Naciones Unidas estima que en el mundo hay 1200 millones de indigentes, todos debidamente invisibilizados por los gobiernos de sus países.

Los economistas miden el status de cada comunidad estableciendo líneas de pobreza o de indigencia de acuerdo con el cariz que quieran darle a cada estudio que realizan pero aquí me interesa señalar el riesgo que corremos todos de llegar a tal estado. Aunque no lo parezca, así es y la prueba más fehaciente la tenemos en la señora Alma Delia, que siendo una figura señera de la actuación mexicana, está así porque tomó una serie de malas decisiones a lo largo de su vida.

El profesor Anthony J. Mahavorick, mejor conocido como Tony Robbins menciona que la vida es como un río navegable en el que vamos con toda confianza; hasta nos llegamos a dormir y de repente, el ruido de las cataratas nos despierta. Él lo llama “Síndrome del Niágara”, acompañado del “Momento Oh, Mierda”.

Estamos más acostumbrados de lo que podemos reconocer a transitar por la vida dejándonos llevar por la corriente, ahí a ver a donde sea está bien, sin un compromiso real de alcanzar una meta por clara que la tengamos. Pareciera que todo nos da lo mismo y esta actitud, junto con la autocompasión, son los elementos necesarios para quedarse en la chilla o dicho más eufemísticamente, en situación de calle.

Y las mujeres todavía más que los hombres estamos hechas a la idea de vivir de esa manera. Aún está muy mal visto que queramos tomar las riendas de nuestras vidas. En pleno siglo XXI hay quienes aceptan el matrimonio por eludir una catarata, por no tener confianza en sus propios recursos para evitarla.

Hay otros testimonios de los pocos indigentes que se han atrevido a compartir. Uno de ellos, que lleva 60 años caminando por las calles ha dicho que huyó de su casa cuando era un muchacho púber porque acababa de morir su padre. No se veía asomo de dolor por esa pérdida de tal manera que si uno observa, es asombrosamente claro que huyó porque no quiso ser el hombre de la casa a sus escasos 12 años.

Esa es otra realidad, creadora de los sinsentidos más molestos que puede haber: encomendarle a niños las responsabilidades de adultos. Lo que este hombre no midió –realmente no era posible que lo hiciera–  es que hacerse cargo de sí mismo, ¡es responsabilidad de adulto! Los problemas psicológicos que cargamos como sociedad también han servido para formar los toboganes que llevan al callejón sin salida.

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Referencias

http://definicion.de/indigencia/

https://es.wikipedia.org/wiki/Indigencia

http://etimologias.dechile.net/?indigente

https://es.wikipedia.org/wiki/Tony_Robbins

http://www.negocios1000.com/2015/08/la-formula-definitiva-para-el-exito-y-como-interfiere-sindrome-niagara-tony-robbins.html

http://www.info7.mx/a/noticia/440748 Entrevista al indigente que menciono.

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Jueves, 07 de Enero 2016 - 16:30
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Camas vemos, cajas fuertes no sabemos

I

Desde que el mundo es mundo existen los ladrones y se han ideado métodos para dificultarles el trabajo, aumentarles el riesgo y reducir el monto de la ganancia.

La caja fuerte es un invento para ponerle trabas a quienes quieran llegar al dinero y no pertenezcan al grupo de propietarios y/o beneficiarios.

En un principio fueron cofres de madera reforzados con bandas de hierro martillado, que más bien eran objetos bonitos y sin más utilidad que cualquier otro cofre: servían para ponerle cosas adentro.

Cuando se manufacturaron cofres enteramente de hierro fundido se dio el primer paso hacia la invulnerabilidad que debe tener toda caja de seguridad que se respete.

A partir del siglo XVIII se han desarrollado cual hermanitos gemelos, la seguridad para frustrar con eficacia los intentos de robo y el perfeccionamiento de la ciencia y artes para destripar el cofre blindado que sea.

Y así ha transcurrido el tiempo. El año 1826 vio la luz la "caja a prueba de fuego"; en 1835 se produjeron en serie cajas con una resistencia antirrobo; en 1878 se conoció la combinación mecánica de disco utilizada hasta hoy.

En 1886 se materializó el concepto de caja fuerte que conocemos en la actualidad. Tuvo forma de "caja de almacenamiento y conservación de documentos", hecha de metal forjado, con cierre de llave y distintas ranuras para introducir y organizar documentos.

Pero, ¿qué hay de la bóveda primigenia? ¿Qué lugar más inaccesible que el sitio donde dormimos? Por lo menos a juicio de quienes tienen aversión por los bancos y sus progresos en materia de resguardar los valores monetarios.

II

La costumbre de dejar dinero en el colchón para tiempos de vacas flacas ha sobrevivido al avance de los siglos y ha entrado triunfal a este nuevo milenio. Pese a que ya no es un camino seguro para llegar a pertenecer al grupo de personas que manejan grandes cantidades de dinero. Aunque una empresa española se haya dado a la tarea de inventar y comercializar el colchón con caja fuerte integrada.

Con anuncios que parodian la publicidad de los bancos, invita a la gente a gozar de la fresca viruta y a matar dos pájaros de un tiro: dormir y cuidar los billetes y monedas que con tanto trabajo se ganan y que escasean cada vez más (https://www.youtube.com/watch?v=5veb6v549g0).

El dinero se ha vuelto ubicuo. Es tangible, pero también virtual y en este aspecto es más susceptible de hacerse perdedizo para el ahorrador común. No así para quienes diseñan programas informáticos por encargo de las instituciones financieras.

Hacer que la divisa pierda vigencia, monopolizar la actualización, ha sido la obra maestra de los banqueros para llenarse los bolsillos con el dinero de quien se descuide y hasta del más desconfiado.

El caso es que hasta hoy aparece un artefacto que habría sido apreciadísimo en tiempos de Mamá Cachimba, cuando guardaban el dinero en las paredes y aunque quedaba fuera del alcance de las ratas de dos patas, las de cuatro se daban el gran banquete y no dejaban un solo billete "ni p'a remedio".

Así como las cajas fuertes han evolucionado, la ancestral colchoneta de lana ha dado paso a materiales inimaginables todavía hace unas décadas, pero la señal en el nuevo colchón para dar con la puerta del cofrecillo, echa por tierra la característica principal de todo buen escondite: no debe ser visible para cualquiera.

Se podrá argumentar que está el recurso de la combinación de la chapa. Pero ya sabemos que eso se puede investigar además de que si hasta un armero bancario se destripa, ¿qué no podrá hacerse con la caja fuerte de un simple colchón?

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Referencias

http://www.huffingtonpost.es/2013/03/13/colchon-con-caja-fuerte-incorpor...

http://www.elperiodico.com/es/noticias/curiosidades/nuevo-colchon-caja-f...

http://cajas10.com/libro-guia-de-las-cajas-fuertes/historia.php

https://es.wikipedia.org/wiki/Caja_fuerte

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Jueves, 26 de Noviembre 2015 - 16:30
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El tamaño del dinero

Aunque digamos que no es la vida, que es tan sólo vanidad, cumple tres funciones básicas. La primera y más conocida es la de medio de cambio. La segunda es como unidad de valor. El resultado de esto son los precios establecidos para cada bien o servicio. La tercera función es como depósito de valor es decir, es acumulable para realizar pagos futuros. Al excedente que no se gasta después de cumplir con los compromisos, se le llama ahorro.

Para que pueda cumplir estos roles con eficacia debe:

a) Ser aceptado comúnmente.

b) Ser generador de confianza.

c) Fácilmente transportable.

d) Divisible.

e) No perecedero.

f) Inalterable en el tiempo.

g) Difícil de falsificar.

Aunque mucho nos asombre, el dinero no descansa actualmente en ningún patrón de metales preciosos. Lo hace en la confianza de cada persona en que será aceptado por los demás como medio de pago.

En otras palabras, el valor máximo de nuestra sociedad, ese puñado de papeles y metal que nos convierte en esclavos, señores o hasta asesinos, es un elemento atenido a la buena fe, que ni los economistas han podido clasificar bien a bien. Existen muchísimas divisiones, pero la más sencilla de entender es la que lo divide en dinero de curso legal y dinero bancario.

Bueno, esto de "la más sencilla de entender" es un decir, porque generalmente nos hacemos unos camotes tremendos. Y soy muy mal pensada. Creo que la inextricabilidad es una característica que ha ido adquiriendo el dinero con el paso de los siglos, los usos y costumbres. O mejor sería decir un atributo que le han dado quienes se encargan de fabricarlo, manejarlo y distribuirlo para ser ellos siempre los que dispongan de la mayor cantidad.

Miren, el dinero de curso legal es el recién salidito de los talleres de acuñación e imprenta del banco emisor de cada país. En nuestro caso es el Banco de México. Cuando este dinero empieza a circular y llega a las manos de la gente, se llama dinero en efectivo.

Dinero bancario es el creado por los otros bancos a partir de los depósitos que hacen los ahorradores y hay dos modalidades: depósitos a la vista, que son las cuentas corrientes y de ahorro, de las que puede disponerse de manera inmediata y sin remuneración, y los depósitos a plazo cuya disponibilidad se efectúa cuando termina el plazo comprometido y que obtiene una remuneración, un interés durante ese tiempo. O sea las famosas cuentas de inversión.

Dentro de esta clasificación bancaria tenemos el dinero electrónico o de plástico, que es el de las tarjetas de débito y crédito. Es el dinero con el que ahora recibe sus emolumentos el asalariado, el profesionista y también el usuario trabajador de las páginas Paid To Click.

*Inextricabilidad = calidad de confuso o difícil de desenredar.

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Jueves, 29 de Octubre 2015 - 16:30
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El mundo está envejeciendo a pasos aceleradísimos

El mundo está envejeciendo a pasos aceleradísimos. En el 2050 los mayores de 60 años serán más del doble de hoy y este grupo de edad pasará de 600 a 2000 millones de habitantes de la tierra. Pero hay más…las personas de más de 80 años aumentarán casi cuatro veces y alcanzarán casi los 400 millones de humanos. Y bueno, habrá más ancianas que ancianos porque fatalmente las mujeres seguimos y seguiremos viviendo más que los hombres. Desde luego será el siglo XXI el de los aumentos significativos de enfermedades como las demencias, el terrible Alzheimer, el cáncer, la diabetes y otros flagelos que conlleva el vivir más y más. ¿De verdad queremos los humanos vivir tanto? ¿Nos gusta eso de vivir para siempre?, ¿En qué condiciones? ¿A costa de qué? Un buen porcentaje de los adultos mayores presentan problemas de movilidad, deterioro general en su salud y requieren apoyo, asistencia y compañía que en los países como el nuestro son cosas casi imposibles de ofrecer a esta población creciente, la mayoría de las veces no productiva y demandante. Hace unos cuantos días el Presidente Peña habló, en la Conferencia Regional sobre Población y Desarrollo de América Latina, de la necesidad de tomar decisiones responsables ante el envejecimiento progresivo de la población en México. Dicho en pocas palabras: ¿de dónde va a salir tanto dinero para pagar cada vez más y más pensiones de más y más adultos mayores? Uno de los hombres más ricos del mundo, Carlos Slim propuso hace unos días en España la jornada laboral de tres días a la semana y la jubilación a los 75 años como fórmula para enfrentar el desempleo y el envejecimiento del mundo. El propio Felipe González, ex presidente del Gobierno español no solo estuvo de acuerdo si no que comentó que en 10 años esta propuesta no se discutirá y será adoptada por todas las naciones. El tema es complicadísimo, por muchas razones, una de ellas la robotización y tecnificación de nuestros tiempos que hace que cada vez se necesite menos mano de obra. ¿Hacia qué actividades se deben orientar jóvenes y viejos para lograr ser productivos y necesarios?, ¿esta propuesta en países como el nuestro bajará aún más la calidad de vida de las clases bajas y medias? Y en el caso de la jubilación a los 75 años…¿qué proporción de los adultos mayores está en condiciones de seguir trabajando después de los 65 años?... El otro tema peliagudo es el aumento de las aportaciones que no se han modificado desde que inició en SAR en 1997. ¿Estará el país en condiciones de elevarlas?, ¿será el Presidente Peña el que tome estás medidas, quizá necesarias, pero terriblemente impopulares?, como decía mi abuelita: el horno no está para bollos. Un comentario final igualmente preocupante, los mexicanos tenemos tasas de ahorro voluntario muy bajas. Esto depende en buena medida de los bajos salarios y los modestos beneficios fiscales que se dan en México a los que ahorran. No existe tampoco un manejo adecuado de las finanzas personales que promueva el ahorro desde la niñez y juventud y desde luego, lo más importante…nunca alcanza. La encrucijada es muy dura y el margen para moverse muy limitado. El envejecimiento poblacional es el gran cambio que está viviendo la humanidad, ojala lo sepamos y podamos enfrentar. Y mejor la recomendación de la semana: si les gusta (como a mí) la comida árabe o libanesa disfrútenla en la Gruta del Ehdén en Lope de Vega 334, en Polanco. Si van a desayunar, no se pueden perder los huevos en cazuela con pan árabe y el jocoque seco. Y para comer el keppe asado o frito, los rollitos de hojas de Parra (¡deliciosos!), el arroz con fideo o con lentejas. En fin…exquisito. Y guarden lugar para el postre, porque hay un surtido de postres libaneses donde la joya de la corona es el knefe, especialidad de la casa. Y lo mejor, tiene terraza para fumar. Besitos a los niños y hasta la próxima. Bye.

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Martes, 20 de Octubre 2015 - 17:30
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Las cuentas de la CONSAR

 

El pasado 4 de septiembre, la Consar informó que al cierre de agosto de 2015, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) acumuló recursos por 2,486,595 millones de pesos. Esta cifra ya descontó los flujos de retiros correspondientes al mismo mes que ascendieron a la cantidad de 4,946.89 millones de pesos. El rendimiento del sistema durante el periodo 1997-2015 (hasta el mes de agosto del 2015) fue de 12.15% nominal anual promedio y 6.05% real anual promedio.

La Consar es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que administran las Afores. 

Su historia comenzó el 24 de febrero de 1992 cuando se publicó en el Diario Oficial de la Federación (D.O.F.) el “Decreto que reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores” y el “Decreto que Reforma y adiciona diversas disposiciones de la Ley del Seguro Social y de la Ley del Impuesto sobre la Renta”. Posteriormente, el 27 de marzo de 1992 se publicó el “Decreto por el que se establece, a favor de los trabajadores al servicio de la Administración Pública Federal que estén sujetos al régimen obligatorio de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, un Sistema de Ahorro para el Retiro”.

Unos meses más tarde, el 22 de julio de 1994, se publicó la Ley para la Coordinación de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, por la que se creó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Una vez modificado el marco jurídico que rige el Sistema de Pensiones, se reformó también la Ley del Seguro Social en diciembre del 1995. Por último, el 23 de mayo de 1996, se publicó en el D.O.F. la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

De conformidad con la ley, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), es un órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda encargado de regular y supervisar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y en particular a las AFORES, con el fin de proteger los ahorros para el retiro de los trabajadores.

El Artículo 6 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro señala que los órganos de gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), son la Junta de Gobierno, la Presidencia y el Comité Consultivo y de Vigilancia.

De conformidad con el artículo 7 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, la Junta de Gobierno está integrada por:

  • El Secretario de Hacienda y Crédito Público, quien la preside.
  • El Presidente de la Comisión,
  • Dos vicepresidentes de la misma y otros trece vocales.

Dichos vocales son:

  • El Secretario del Trabajo y Previsión Social,
  • El Gobernador del Banco de México,
  • El Subsecretario de Hacienda y Crédito Público,
  • El Director General del Instituto Mexicano del Seguro Social,
  • El Director General del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores,
  • El Director General del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado,
  • El Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y
  • El Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Los cinco vocales restantes son designados por el Secretario de Hacienda y Crédito Público debiendo ser cuatro representantes de las organizaciones nacionales de trabajadores y uno de los correspondientes a los patrones, que formen parte del Comité Consultivo y de Vigilancia y que ostenten la mayor representatividad.

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Miércoles, 23 de Septiembre 2015 - 18:00
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Estudio de sueldos y salarios de Merca2.0 áreas económico administrativas

¿Cuál es la precepción laboral en la industria de la mercadotecnia?

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Miércoles, 11 de Febrero 2015 - 18:00
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En Entrevista: Luis G y G, experto en tecnología

Luis G y G nos da un consejo para reducir nuestro consumo de electricidad.

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Jueves, 22 de Enero 2015 - 20:30
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En Entrevista: Luis G y G, experto en tecnología

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